Зачем и как проверять кредитную историю

Анализ кредитной истории позволяет банку узнать все активные и погашенные задолженности потенциального заёмщика, в том числе по алиментам и ЖКХ, а также информацию о проданных коллекторам задолженностях. Получить кредитную историю можно и самостоятельно, что актуально, если вы собираетесь взять ипотеку или, например, автокредит. Впрочем, сам факт получения кредитного отчёта никак не влияет на шансы увидеть положительный ответ от банка.

Кредитные истории одного человека могут различаться в разных БКИ в зависимости от того, с какими банками данное БКИ имеет договор на обмен информацией. Также все крупные банки по требованию ЦБ направляют данные о заемщиках как минимум в два БКИ.

Кредитная история: ее разделы и на что обращать внимание при проверке

Титульная часть — включает информацию о заемщике. Если это физлицо, то фамилию, имя, отчество, паспортные данные, СНИЛС, ИНН. В этом разделе необходимо оценить правильность данных.

В основной части указана информация об обязательствах — кредитах, ипотеках, договорах лизинга, поручительства, как действующих, так и закрытых, с указанием кредитной организации, суммы текущей задолженности, среднемесячных платежей, сведений о просроченной задолженности, остатке долга, датах оформления кредита и его окончания и т. д.

Читать также: Кредитная история после реструктуризации

Здесь следует проверить, не числится ли за вами кредитов, которые вы не оформляли или о которых забыли.

В информационной части указано, куда гражданин обращался за кредитом, о заключении соответствующего договора либо об отказе и причинах такого решения. Тут же указана информация, касающаяся просрочки по кредиту или договору лизинга, превышающей 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства. Здесь необходимо оценить, совпадают ли сведения из БКИ с реальными запросами заемщика за кредитами в финансовые учреждения, указанными в кредитной истории.

Какая кредитная история считается плохой

Кредитная история считается плохой, если имеются просроченные платежи по имеющимся долговым обязательствам, большое количество открытых кредитов, высокая финансовая нагрузка, такие показатели ухудшают облик потенциального заемщика, и банк может отказать в очередном кредите и ипотеке либо предложить их взять под повышенную ставку. Также негативно на шансах получения кредита сказывается полное отсутствие кредитной истории, так как при отсутствии кредитов банки не могут оценить платежную дисциплину человека.

Как заказать

Через портал «Госуслуги»

Здесь необходимо выбрать услугу «Получение информации о вашей кредитной истории», после чего Банком России в течение дня будет сформирован список БКИ, хранящих кредитную историю обратившегося.

Из этого списка необходимо будет выбрать одно, перейти на его сайт, зарегистрироваться там и запросить отчет. Сегодня в России работают семь БКИ, внесенных в государственный реестр ЦБ.
Кредитную историю возможно запросить бесплатно дважды в год, а платные запросы можно направлять неограниченное количество раз лично либо через посредников, стоимость услуги может составлять до 1 000 рублей.
Получив список БКИ, в которых хранится кредитная история, следует запросить в каждом из них свою кредитную историю.
Все БКИ, внесенные в реестр ЦБ, позволяют войти в личный кабинет на их сайте, используя логин и пароль с «Госуслуг» (ЕСИА). Кроме того, в каждое из них можно обратиться лично, посетив офисы, а также по почте письмом либо телеграммой.
Заказать кредитный отчет можно бесплатно дважды в год (из них на бумажном носителе один раз), далее заказ отчетов становится платным. На количество платных обращений ограничений нет. Ряд БКИ предлагают так называемую подписку, по которой присылают историю регулярно, а также могут предупреждать о каждом новом оформленном кредите.

Если нет учетной записи на «Госуслугах»

Если у вас нет учетной записи на «Госуслугах», вы можете обратиться за получением списка БКИ в:

• любой банк;
• любое бюро кредитных историй;
• микрофинансовую организацию;
• кредитный потребительский кооператив;
• почтовое отделение с услугой телеграфа;
• к нотариусу;
• Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Читать также: Досудебная претензия к микрофинансовой организации

Через Национальное бюро кредитных историй

Наиболее быстрый способ — подать запрос в Национальное бюро кредитных историй. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте НКБИ и подтвердить свой аккаунт через «Госуслуги, после чего на главной странице сайта НКБИ в окне “Кредитная история” выбрать пункт “Получить онлайн”. В результате будет сформирован файл, содержащий все детали по кредитам и актуальный кредитный рейтинг.

Платный отчет о кредитной истории

Получение платного отчёта может пригодиться, если вы не хотите самостоятельно направлять запросы в разные бюро или израсходовали лимит бесплатных отчётов. Помимо этого, если сервис предоставляет услуги по получению кредитного отчёта, то обычно также анализирует его для вас. Например, даёт советы, что в вашем случае следует сделать, чтобы улучшить так называемый кредитный рейтинг. Существует несколько компаний, предоставляющих платные услуги по получению и анализу сведений из КИ. Для того, чтобы найти их в своём городе, вы можете написать в одной из поисковых систем: «кредитная история проверить онлайн».

Как исправить ошибки в кредитной истории?

Самостоятельно исправить ошибки в своей кредитной истории не получится. Для этого необходимо обратиться в банк, который передал некорректную информацию, или в бюро кредитных историй.
Если при попытке узнать кредитную историю или внести в неё изменения возникли сложности, вы имеете право оставить жалобу на бюро в ЦБ РФ.