Как исправить ошибки в кредитной истории

Кредитами пользуется большое количество физических лиц. Их количество, объем и качество погашения влияет на такой показатель как кредитная история субъекта, от которой непосредственно зависит успех получения новых займов, в том числе на жилье и автомобиль. Но может быть ситуация, когда в данном реестре допущена ошибка. И такому обстоятельству может быть несколько причин и способов, помогающих решить проблему. И далее, как раз о том, что делать, если в кредитной истории ошибка.

Как узнать, что в кредитной истории ошибка

Как правило, об ошибке человек узнает в ситуации, когда не он является инициатором такого запроса. Например, гражданин желает оформить потребительский кредит или получить ипотеку, а абсолютно все банки отказывают в выдаче заемных средств.

Узнать свою кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их функционирует несколько, а поэтому конкретно узнать сведения о том, в каком учреждении находится ваша история, можно с помощью официального сайта Центрального Банка РФ. Что нужно сделать:

1. зайти на официальный сайт Центробанка;
2. выбрать категорию «Запрос на предоставление информации о бюро кредитных историй»;
3. направить запрос на получение кредитной истории в то Бюро, в котором находится конкретно ваша история;
4. получить сведения.

Кстати, если субъект подает заявку на кредит и ему в ней отказывают, то сам банк может указать на проблемы в КИ. Он может даже предоставить распечатку с такими сведениями. И тогда можно не обращаться в БКИ.

По факту получения ответа, субъекту предоставляется официальная бумага, где указываются:

• текущие обязательства перед банком в разрезе вида кредита, суммы задолженности, просроченных долгов, начисленных штрафов;
• «закрытые» кредиты, оформленные до момента обращения;
• сведения о том, кто интересовался кредитной историей и делал запрос на ее получение.

Если по факту обращения в Бюро получена информация о том, что в ней есть ошибка, то задача заемщика – сделать все, чтобы ее исправили. Самое интересное в том, что обязанность за контролем и выявлением ошибок действующим законодательством возложена именно на заемщика, а не на банк, Бюро кредитных историй и другие финансовые учреждения.

Ошибка по вине банка. Как исправить КИ

Вариантов, по которым могут быть представлены некорректные сведения в реестре, множество. Среди ключевых можно выделить следующие:

• По вине сотрудника банка. Вы реально брали кредит в банке, вовремя его погасили, но информация о закрытии долга не поступила за счет того, что сотрудник не передал такие сведения в Бюро.
• По временному фактору. Кредит закрыт недавно, а поэтому информацию о его погашении еще не успели передать в реестр.

В любом случае, если в кредитной истории отражена именно информация о кредите, который по факту уже закрыт, переживать не стоит. Здесь чисто технический момент.

Исправить информацию можно двумя путями: через обращение в сам банк, и через обращение в Бюро кредитных историй. Советуем выбирать второй вариант, он с точки зрения законодательства на стороне клиента.

С Бюро кредитных историй совсем другая ситуация. Оно не может не отреагировать на заявление клиента. Оно обязано в течение 30 дней обработать поступивший запрос и предоставить сведения клиенту.

Алгоритм исправления прост:

1. клиент направляет запрос в Бюро, которое обращается в тот банк, по отношению к которому есть некорректные сведения;
2. банк направляет официальный ответ относительно обстоятельства дела;
3. бюро исправляет кредитную историю и направляет письменный ответ заявителю.

Вот и все. Алгоритм исправления прост, если он имел чисто техническую характеристику. Но стоит понимать, для того, чтобы банк и бюро смогли оперативно проверить сведения, необходимо как можно больше информации указать в самом запросе: номер кредитного договора, дата и сумма последнего платежа, номер справки о закрытии долга и т. д.

Проблемы с банком

Ошибка может заключаться и не только в том, что банк не передал сведения о закрытии долга. Могут быть проблемы с непосредственным погашением. Например, клиент осуществил платеж и думает, что его кредит закрыт. Когда банк насчитал ему какую-то комиссию и не закрыл долг на 10, 100 рублей. Как показывает практика, достаточно распространённый вариант.

Здесь, конечно, можно обратиться в Бюро. Но лучше сразу идти в банк и разбираться со сложившейся ситуацией. Нужно понять, откуда появилась просрочка, пеня, непогашенный долг.

Самый простой вариант решения проблемы:

1. оплатить насчитанную задолженность;
2. дождаться времени, когда банк сам передаст сведения в банк;
3. получить идеальную кредитную историю с погашенным займом.

Но если банк нарушил Ваши права или что-то не так насчитал, то можно обжаловать его действия:

• в судебном порядке;
• подать жалобу на его действия через официальный сайт того же Центробанка РФ;
• подать жалобу в Роспотребнадзор как потребитель финансовой услуги.

Как правило, только на этапе подачи заявлений и жалоб размер обязательств уменьшается в двое, а потом банк может и сам предложить договориться.

Таким способом, отвечая на вопрос, как исправить КИ, вариантов не так много – обращение в Бюро кредитных историй, банк или суд для оспаривания сложившейся ситуации. Главное запомнить, что плохая КИ – это повод для любого банка отказать в ссуде.