Иск к поручителю физическому лицу и можно ли подать в суд на заемщика поручителю

Поручительство – дополнительная страховка для кредитора когда дело касается обеспечения договорных обязательств. В качестве такой гарантии оформляется обязанность третьего лица погасить долг за заёмщика. Многие подписывают договор, стараясь помочь родственнику или знакомому, но не до конца осознают всех последствий. После взыскания долга с поручителя, он интересуется, может ли поручитель подать в суд на заемщика и вернуть потраченные средства? Да, закон допускает такой вариант, но на практике всё не так просто, как кажется.

Права и обязанности поручителя

Действующее законодательство вводит несколько вариантов обеспечения обязательств. Поручительство, как один из таких способов, предполагает, что третье лицо (поручитель) обязуется выплатить кредит полностью или в части в случае, если заёмщик не выполнить свои обязанности перед кредитором самостоятельно. Если вам необходимо оспорить договор поручительства, о том, как это сделать, читайте в этой статье.

Кредитор вправе самостоятельно решать, в какой момент обращаться к поручителю и обращаться ли вообще. На практике это происходит в крайнем случае, если заёмщик никак не реагирует на требования и не выплачивает положенные суммы.

Поручитель имеет не только обязанности, но и некоторые права. Он вправе:

• требовать от кредитора того же, что и заемщик. Чаще всего требования касаются корректировки суммы или сроков оплаты задолженности (п. 1 ст. 364 ГК РФ);
• не исполнять обязательство, если кредитор имеет возможность зачесть взаимное требование должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ);
• требовать возврат долга с должника после исполнения обязательства. По сути, поручитель приобретает права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Как взыскивается долг с поручителя

На основании правил, прописанных ст. 363 ГК РФ, поручитель должен отвечать наравне с должником в солидарном порядке, если иное не установлено текстом сделки. Это значит, что оба лица будут выступать в качестве ответчиков в суде, а в рамках исполнительного производства взыскания будут осуществляться с обоих, в зависимости от наличия у них средств и имущества.

Суд выносит решение, после чего пристав возбуждает исполнительное производство по месту жительства должника или поручителя. Специалист ФССП будет искать собственность и доходы сразу двух должников, а взыскания будут производиться с того, чьё имущество будет обнаружено ранее, об обращении взыскания на доходы должника подробнее можно прочитать здесь.

Должен ли поручитель выплачивать кредит, если заемщик не платит

В соответствии с российским законодательством гарантирующая личность солидарно ответственна, из этого следует, что она наравне с клиентом привлекается к выплате долгов.

Несомненно, могут быть обстоятельства, которые позволяют:

• отсрочить момент предъявления претензий в связи с отсутствием официального дохода и имущества;
• снизить расходную базу в связи с выплатой алиментов;
• уменьшить объем взысканий в связи с наличием малолетних детей или пожилых родителей на иждивении;
• кроме этого, ручающийся гражданин вправе полностью избавиться от ответственности, если он докажет, что без его ведома были внесены в договор изменения, которые увеличили объем его ответственности или другим образом коснулись его участия в кредитовании.

Все это облегчает участь третьей стороны, и он вправе отсрочить период выплат или уменьшить их ежемесячный размер, но полностью избежать ответственности при наличии у банка подписи на документах о поручительстве не получится.

Не стоит забывать о том, как такая ситуация скажется на кредитной истории поручителя, подробнее об этом читайте в статье  «Как формируется кредитная история поручителя и когда ее проверяют».

Порядок требования задолженности

Если перед кредитором поручителем было исполнено обязательство, он вправе обратиться к должнику с требованием об исполнении того же обязательства и в том же размере. Поручитель фактически получает все права кредитора (о правах поручителя по кредиту читайте здесь), а значит, он может требовать исполнения обязательства, используя стандартный набор правовых методов:

• направить претензию о погашении задолженности;
• провести переговоры;
• переуступить право требования иному лицу, подробнее об этом читайте в статье Что такое цессия по кредитному договору и как ее отменить.
• обратиться в суд и впоследствии в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

При формировании своей позиции поручитель должен исходить из требований законодательства, а также договора займа.

Подача иска

Подготовка искового заявления, как правило, не составляет сложности, однако к иску обязательно следует приложить:

• копии договоров займа (кредитного договора) и поручительства;
• документы, подтверждающие исполнение поручителем обязательств перед кредитором и размер исполнения;
• расчеты исковых требований и дополнительных расходов, которые поручитель намерен взыскать;
• документы, которые подтверждают требования и расходы.

Если поручителем до обращения в суд направлялись в адрес заемщика письменные требования (претензии) о добровольном погашении долга, копии таких документов также должны прилагаться к иску. На свое усмотрение поручитель может в качестве приложений к иску или доказательств, представляемых непосредственно в суде, использовать любые материалы, имеющие отношение к делу.

Документы, подтверждающие исполнение обязательств поручителем и размер выплат, можно получить в банке, обязанность кредитора их выдать прямо предусмотрена ГК РФ.

Как взыскать долг?

Чтобы избежать проблем со взысканием долга, стоит, подавая иск, одновременно подать требование о наложении ареста на имущество заемщика-ответчика. Нельзя исключить вероятность того, что, узнав о том, чтоб был подан иск (его копия направляется ответчику), заемщик предпримет меры, чтобы сокрыть имущество, распродать его, переоформить собственность на своих родственников или знакомых.

Суд может длиться достаточно долго, кроме того, умышленно затягиваться ответчиком, и в результате с должника действительно окажется нечего взять. Независимо от того, явился ответчик в суд или нет, чем и как он обосновал неисполнение обязательств со свой стороны, как правило, решение принимается в пользу поручителя.

Нередко встречающиеся факты оспорить заемщиком требования, сделав заявление о якобы уже выплаченных во внесудебном порядке сумм, не должны создавать для поручителя проблем. Такие заявления легко опровергаются, достаточно требования предоставить соответствующие доказательства, причем законные и допустимые.

Судебный процесс не должен вызывать особых затруднений, поручители легко справляются своими силами. Но в случае возникновения спорной ситуации и создаваемых заемщиком сложностей лучше воспользоваться услугами юриста. Кроме того, если процесс затягивается, услуги представителя позволят значительно сэкономить время.

Практические трудности

С одной стороны, институт поручительства представляется простым и понятным. Но есть некоторые практические особенности, которые следует учитывать при заключении подобного договора:

1. Привлечь должника за мошенничество практически невозможно. Даже в ситуации, когда должник изначально намеревался не отдавать кредит и переложить обязательство на поручителя, используются иные механизмы защиты, в первую очередь связанные с тем, что после оплаты поручитель получает права кредитора. Привлечение к уголовной ответственности по неуплате кредита возможно лишь тогда, когда договор заключается с использованием поддельных документов или заведомо ложных сведений.
2. Взыскать сумму с должника, после исполнения обязательства, достаточно трудно. На практике, кредиторы обращаются к поручителям лишь в исключительных случаях. Если должник не смог оплатить долг банку, то, скорее всего, откажется и от исполнения по отношению к поручителю.
3. Должники не в курсе о необходимости исполнения обязательства к поручителю. Стороны в целом часто неверно понимают суть данного механизма, должник не понимает, что должен будет оплатить сумму, полагая, что лишается любых обязательств при оплате долга поручителем.

Подведём итоги

Поручительство – это способ обеспечения обязательства, при котором лицо обязуется погасить долг, если это не сможет сделать основной кредитор. (От поручительства можно отказаться, как это сделать, читайте здесь.) Но не все знают, что после осуществления поручителем выплат, он вправе обратиться к должнику за выплатой компенсации. Фактически, поручитель получает полные права кредитора по данному обязательству и может использовать те же механизмы воздействия на должника, что и он.