Последствия признания гражданина банкротом

Долги могут серьезно омрачить и осложнить жизнь. Отдавая большую часть дохода на покрытие бесконечных процентов, при этом не приближаясь к закрытию долга, человек с каждым месяцем перестает надеяться на полное погашение. Один из вариантов решения проблемы – объявление несостоятельности. В то же время, последствия банкротства физических лиц нужно учесть в первую очередь.

Просто отказаться от долгов не получится, следует внимательно оценить факторы, причины, выяснить, что будет после приобретения статуса банкрота. И только после этого переходить к фактическим действиям.

Как проходит процедура банкротства

Банкротство физических лиц – относительно новый институт в отечественном праве. Процедура будет похожа на банкротство организаций, но лишь отчасти. У нее имеется множество особенностей, которые следует учесть.

В целом процедура проводится в несколько этапов:

1. Подготовка. Нужно собрать огромный пакет документации, составить заявление, выбрать финансового управляющего, оплатить государственную пошлину. Это лишь поверхностный перечень необходимых действий. По факту ситуация несколько сложнее.
2. Направление кредиторам заявления, а после этого обращение в суд. Учитывая тот факт, что процедура реализуется через арбитражный суд, она проводится по правилам АПК. Соответственно, необходимо направить копии заявлений сторонам до начала процесса.
3. Участие в судебном процессе. Стоит принять личное участие или пригласить представителя. В рамках процесса нужно будет ответить на поставленные вопросы, разъяснить судье, почему иной вариант развития событий невозможен. Подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье >>
4. Вынесение судом решения. Суд примет решение, основываясь на имеющейся информации, доводах сторон и прочих факторах.
5. Фактическое банкротство, которое включает в себя реализацию имущества.

Это лишь первый вариант, когда применяется одна из двух возможных процедур. Помимо реализации имущества, может использоваться реструктуризация. Она применяется, если доходы гражданина достаточны, для того чтобы в течение срока до трех лет вернуть долги.

Кто может стать банкротом

Банкротом вправе себя объявить не любой должник. К претенденту на данный статус предъявляются особые требования, предусмотренные в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Среди них:

• сумма долга от 500 тысяч рублей. Непонятно, откуда берутся предложения банкротства при сумме долга от 300 тысяч. Данные условия для простых граждан не применяются. Только ИП может объявить о своей несостоятельности, если его долг составляет от 300 тысяч рублей;
• период просрочки по обязательствам – от трех месяцев;
• наличие признаков несостоятельности. По факту, нужно доказать, что гражданин не может самостоятельно решить сложившуюся ситуацию и погасить свои обязательства.

Не всегда суд идет навстречу гражданам при соблюдении указанных требований. Например, если должник умышленно уклоняется от возврата, суд откажет в удовлетворении требования. Но если он попал в сложную жизненную ситуацию, то у него есть все шансы.

Последствия банкротства для должника

Банкротство имеет и свои последствия. Это не просто освобождение от имеющихся задолженностей. Да, результат такой, но вместе с этим на лицо налагаются некоторые ограничения.

К основным последствиям относят:

1. Реализацию имущества. За счет собственности гражданина будут погашены требования кредиторов. Чаще всего имущества недостаточно, чтобы погасить все долги, но какая-то часть будет оплачена. Не может использоваться лишь жизненно необходимое, например, спальные места по количеству членов семьи, холодильник и прочее.
2. В течение пяти лет после присвоения статуса банкрота нельзя будет взять новый кредит, если не предупредить займодавца о банкротстве. На практике это означает фактическую невозможность получить новый кредит, так как ни одна финансовая компания не будет сотрудничать.
3. В течение пяти лет процедура банкротства не может быть использована повторно.
4. В течение трех лет лицо не может участвовать в управлении юридическим лицом, а также быть его учредителем. Это существенно затрудняет ведение предпринимательской деятельности.
5. В десятилетний период гражданин не сможет принимать участие в деятельности финансовой организации, например, выступать в качестве учредителя МФО.

Эти последствия не являются столь негативными по сравнению с возможностью раз и навсегда избавиться от долгового бремени. Но стоит внимательно оценивать ситуацию в каждом конкретном случае.

Последствия для родственников должника

Банкротство касается только самого должника. Члены его семьи, родственники не должны никак ощущать на себе последствий. Никаких ограничений для близких лица, признанного несостоятельным, не предусмотрено.

В остальном все остается на том же уровне. Долги одного лица не должны иметь последствий для других, если они не являются созаемщиками или поручителями.

В некоторых случаях родственники становятся невольными участниками разбирательств должника с взыскателями в лице коллекторов. Они пытаются надавить на семью, вынуждая к возврату средств или оказывая влияние на самого заемщика. Такие действия должны пресекаться сразу. Тем более после того, как лицо получило статус банкрота или находится на стадии рассмотрения дела. Рекомендуется обращаться в правоохранительные органы.

Дополнительные последствия банкротства

Банкротство имеет и дополнительные последствия, не столь очевидные, но возможные на практике.

Так, в первую очередь это касается необходимости несения существенных финансовых расходов, связанных с процедурой. Помимо небольшой пошлины, нужно оплатить услуги финансового управляющего (минимум 25 000 рублей, оплачиваются до суда).

Если привлекать к процессу юриста, банкротство может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, а в некоторых случаях достигать 200 тысяч. Каждая ситуация уникальна. Рекомендуется сравнить различные предложения, выслушать разные мнения и только после этого принимать окончательное решение.

Также к последствиям стоит отнести некоторое предвзятое отношение общества к данному статусу. Многие до сих пор считают несостоятельность чем-то зазорным, но в мире это уже давно воспринимается как нечто обыденное.

Подведем итоги

Банкротство – сложная процедура, которая имеет некоторые последствия. Перед началом следует оценить все возможные плюсы и минусы, взвесить различные варианты действий. Также стоит учесть, что потребуются существенные расходы, чтобы довести дело до конца.