0
0
164
7
32
50

Как законно избавиться от микрозаймов, если платить нечем

Автор: Ирина Владимировна

Время чтения: 5 мин.

Шрифт: A+ A-

Редко кто из должников ограничивается одним микрозаймом. Чаще всего их количество постоянно растёт, ежемесячные платежи существенно превышают доходы, общий размер долгов, несмотря на изначально небольшие суммы, становится запредельным. В таком случае нужно понимать, как избавиться от микрозаймов законно, без последующих проблем с законом.

Способы избавления от микрозаймов

Как законно избавиться от микрозаймов если платить нечемПросто так избавиться от долгов не получится. Ни одна компания не пойдёт на прощение долга, это противоречит принципам предпринимательской деятельности. Поэтому надеяться, что в один момент обязанность будет просто снята не стоит. Но есть законные способы, на основании которых можно постепенно избавиться от долговой нагрузки. К ним относят:

  1. Рефинансирование. Можно попробовать получить кредит в банке и перекрыть микрозаймы разом.
  1. Банкротство. Процедура возможна, когда сумма долга равна минимум 500 тысяч рублей (пункт 2 статьи 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»).

Статья 213.3 Федерального закона 127-ФЗ

  1. Постепенно закрыть долги. Можно добиться получения отсрочки и рассрочки, чтобы выплатить одну часть, а затем перейти к другой.

Некоторые должники просто перестают обслуживать свои займы, ожидая обращения МФО в суд. Это оправдано только в том случае, если количество оплаченных процентов существенно превышает сумму основного долга, но МФО продолжает требовать выплат. Помимо простого ожидания, можно самостоятельно обратиться в суд с заявлением о расторжении договора.

Рефинансирование

Рефинансирование кредитаЗа данной процедурой можно обратиться и в МФО, однако, если долгов много и они все находятся в разных фирмах, лучше искать иные варианты. Самый выгодный – это банковский кредит. Однако не все банки пойдут на сотрудничество с лицом, имеющим негативную кредитную историю.

Получить кредит можно, например, под залог транспорта или недвижимости. Ещё один вариант – поручительство. То есть банку требуется дополнительное обеспечение, которое гарантирует ему возврат средств.

Рефинансирование подразумевает, что все старые долги будут перекрыты новым. Это удобно, так как после этого придётся обслуживать задолженность только у одного кредитора, а ранее количество договоров могло быть большим. Это и выгодно, так как можно получить средства на более приемлемых условиях.

При закрытии кредитов рекомендуется брать в МФО справку об отсутствии задолженности, так как некоторые недобросовестные организации не полностью закрывают договора и выставляют счета в последующем.

Банкротство

Многие организации обещают сделать должника банкротом при условии наличия задолженности в 300 тысяч рублей, без особых трудностей. Во-первых, законом чётко прописана сумма в 500 тысяч рублей. Во-вторых, для признания банкротом недостаточно одного факта наличия долгов.

На практике суды потребуют обосновать, почему обслуживание долгов более невозможно.

Например, потеря работы и невозможность найти новую или длительное заболевание в качестве причины подойдут, а простое нежелание работать – нет.

Банкротство имеет свои последствия, которые обязательно нужно учесть:

  • имущество должника будет продано с торгов. Продаётся всё, за исключением единственного жилья и основных необходимых предметов;
  • сделки за крайние три года будут пересмотрены на предмет выявления притворных. Например, дарение квартиры близкому родственнику может быть оспорено;
  • в течение трёх лет новые кредиты и займы будут невозможны.

Банкротство оправдано только в том случае, если долгов действительно много. Если речь идёт только о микрозаймах, то ситуация маловероятна, однако возможна. Если нечем платить и долг реально превышает половину миллиона, можно попробовать.

Процедура не обходится бесплатно. Услуги юриста, арбитражного управляющего и иные расходы обойдутся минимум в 100 тысяч рублей.

Расторжение договоров

Расторжение договоровРасторгнуть договор можно либо заключив дополнительное соглашение с кредитором, либо обратившись в суд. МФО вряд ли пойдёт на подобную меру, поэтому остаётся лишь судебный вариант.

Для расторжения нужны причины. Так, например, если МФО требует выплат, когда они уже были произведены полностью, сначала рекомендуется направить организации претензию. Если фирма ответит отказом или вовсе проигнорирует требование, можно переходить к судебному процессу.

В судебном порядке можно попытаться и пересмотреть условия сделки.

Например, на данный момент действует ограничение по процентной ставке, она не должна превышать более одного процента в сутки (пункт 23 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г.). Если по условиям сделки ставка выше, суд вправе уменьшить её.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)»

Списание долга

Долг может быть списан лишь в том случае, если признан безнадёжным. Так, задолженность аннулируется, если исполнительный лист не будет подан кредитором в трёхлетний срок с даты его выдачи.

Приставы также могут признать долг безнадёжным. Для этого необходимо, чтобы у должника не было никакого имущества или средств, и он сам не проводил никаких платежей в срок, также равный трём годам.

Если кредитор сам подал в суд

Когда МФО самостоятельно начинает судебный процесс, должнику рекомендуется не игнорировать его. Решение будет вынесено в любом случае, но, явившись в заседание, заёмщик получает возможность уменьшить свою финансовую нагрузку.

Перед судом нужно оценить требование кредитора. Если оно завышено, нужно подготовить возражение. Своё мнение можно выразить и устно, но, как показывает практика, использование письменного возражения более эффективно.

Если МФО добилось выдачи судебного приказа, его можно отменить в десятидневный срок с момента вынесения. После этого организация получает возможность обратиться вновь, но уже в рамках искового производства.

Подведём итоги

Избавиться от долгов не нарушая закон можно только через процедуру банкротства, которая возможна лишь в ограниченных случаях. Прочие методы направлены лишь на уменьшение долговой нагрузки. В случае с МФО, можно попытаться получить в банке рефинансирование или оспорить незаконные, завышенные требования организаций. Иные методы освобождения от долгов могут быть незаконными, стоит оценивать их внимательно.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд11 голосов
Загрузка...

Автор публикации

4
Елена

Елена Сергеевна – Главный редактор

Образование: высшее экономическое, отвечает за качество и актуальность контента на сайте. Если у Вас есть вопросы или предложения, пишите на почту: profinansy24@mail.ru

Публикаций: 0
Глеб

Глеб Викторович – Контент-менеджер, редактор

Отвечает за качество контента, готовит материалы к публикации. Образование высшее филологическое, магистратура, диплом с отличием.

Публикаций: 0
Ирина

Ирина Владимировна – Юрист, бухгалтер аудитор

Высшее юридическое образование. Занимается судебной практикой более 9 лет. Второе высшее образование по специальности "Бухгалтер аудитор". Консультирование в области уголовного, семейного, гражданского права, арбитражным делам.

Публикаций: 164
Алена

Алена Андреевна – Бухгалтер

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций: 7
Юлия

Юлия Игоревна – Кадастровый инженер

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций: 32
Дмитрий

Дмитрий Сергеевич – Экономист-финансист

Образование: высшее экономическое, окончил Московский институт экономики, политики и права (Финансы и кредит).

Публикаций: 50
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector