Банкротство индивидуального предпринимателя: особенности процедуры и возможные последствия

Процедура банкротства ИП появилась ранее банкротства простых граждан. На данный момент она схожа с банкротством физических лиц, но имеет свои особенности. Лицо также должно обладать признаками несостоятельности, не иметь возможности расплатиться по своим обязательствам. Отличается минимальная сумма и ряд процессуальных моментов.

Особенности процедуры банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это не организация, а простое физическое лицо. Разница лишь в том, что ИП вправе заниматься бизнесом на регулярной основе.

В целом, несостоятельность ИП проводится точно так же, как и в отношении простого гражданина. Разница заключается лишь в следующих моментах:

• за 15 дней до начала процедуры ИП должен сделать публикацию данных на сайте федерального ресурса (осуществляется через нотариальную палату);
• по завершении процедуры банкротства ИП в течение 5 лет нельзя будет открыть ИП. Простое физическое лицо после банкротства не может принимать участие в деятельности юридических лиц, в отношении ИП – ограничений нет;
• копия заявления не направляется самостоятельно всем кредиторам, тогда как физическое лицо обязано это сделать. Достаточно будет публикации в соответствующем реестре.

В остальном процедуры будут идентичны.

Когда ИП может объявить себя банкротом

Предприниматель вправе начать процедуру банкротства при наличии следующих оснований:

• общий размер долгов составляет от 500 тысяч рублей;
• срок неисполнения обязательств составляет 3 месяца и более с даты, определенной соглашением или законом.

Помимо этого, должны присутствовать следующие признаки:

• лицо не имеет возможности погасить свои долги, даже при наличии желания не может исполнить все свои обязательства;
• имеется существенная причина, по которой исполнение обязательств невозможно. То есть должник должен обосновать, почему он не платит, что привело к тому, что он оказался в подобном положении.

На практике, не любой ИП с долгами в конечном итоге получает статус банкрота.

Пошаговая инструкция для ИП при банкротстве

Банкротство – это сложный и длительный процесс. Индивидуальным предпринимателям следует руководствоваться данным порядком, чтобы успешно завершить процедуру:

1. Проанализировать ситуацию. В первую очередь нужно решить, возможно ли банкротство в конкретном случае. Проверяется общий размер долгов, обстоятельства, при которых они образовались, прочее.
2. Принимается окончательное решение. Нужно понять, можно ли решить проблему иначе или банкротство – единственный вариант разрешения ситуации. Если есть иной выход, то лучше воспользоваться им, так как банкротство имеет ряд негативных последствий, которые нельзя будет просто так игнорировать.
3. Сбор документации. Потребуется достаточно широкий пакет бумаг. Для ИП он будет расширен дополнительно, в связи со статусом такого лица.
4. Публикация сведений в федеральном реестре. Это обязательная мера, без нее суд откажет в рассмотрении заявления.
5. Оплата государственной пошлины, а также внесение средств на депозит суда за услуги финансового управляющего.
6. Составление и подача заявления о несостоятельности. Обращаться нужно в арбитражный суд по месту регистрации гражданина.
7. Участие в судебном процессе.

После вынесения судебного акта начнется сама процедура банкротства. Есть два варианта – реализация имущества и реструктуризация.

При реструктуризации должнику дается период до трех лет и льготные условия возврата. Например, списываются штрафные санкции, в некоторых случаях – проценты по договору. Новые проценты не назначаются. Подробнее о том, как проходит реструктуризация при банкротстве, читайте в нашей статье >>.

Последствия для должника

Банкротство имеет ряд последствий, которые должнику нужно учитывать. Среди основных выделяют:

• невозможность получить новый кредит в течение пяти лет без указания на статус банкрота. Чаще всего кредиторы будут отказывать в выдаче заемных средств, так что данное условие фактически говорит о невозможности получить новый кредит;
• невозможность принимать участие в деятельности юридических лиц как в качестве учредителя, так и в качестве директора;
• невозможность открытия ИП повторно в течение пяти лет. Предыдущий статус аннулируется с вынесением решения о несостоятельности;
• запрет на участие в деятельности финансовой организации в течение десяти лет;
• реализация большей части имущества. Останется лишь единственное жилье (если оно не является ипотечным) и ряд вещей, необходимых для проживания (кровать, холодильник и т. д.).

Какие потребуются документы

В процессе банкротства потребуется предоставить в суд ряд бумаг:

• заявление, которое будет отражать факт невозможности выплатить долги и особенности конкретной ситуации;
• бумаги, подтверждающие наличие и размер задолженностей. Предоставляются кредитные и иные договора, а также справки с указанием размера остатка долга;
• если задолженность уже взыскивается в рамках исполнительного производства, следует получить в ФССП справку об остатке;
• документы, подтверждающие неспособность выплатить долги, например, медицинские документы, указывающие на длительное заболевание;
• выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, подтверждающую наличие статуса ИП;
• полный перечень кредиторов, которые имеются у предпринимателя на момент обращения;
• опись имущества, которое имеется у гражданина. Указывается расположение объектов, доли в праве и иные особенности;
• копии документов о принадлежности интеллектуальных и исключительных прав;
• бумаги, подтверждающие гражданские сделки, которые совершались в последние три года;
• выписку из реестра акционеров, если лицо имеет ценные бумаги в данной организации;
• сведения о полученных за последние три года доходах;
• копию СНИЛС и ИНН;
• документы, указывающие на статус безработного;
• копии свидетельств о браке, о рождении детей;
• бумаги, подтверждающие наличие иждивенцев;
• если имеется брачный договор, то также прикладывается копия;
• копию согласия супруга на раздел имущества, если выдавалось в последние три года.

Перечень не является исчерпывающим. Могут прикладываться иные бумаги, которые подтверждают позицию заявителя.

Кто может обратиться в суд

Процедура банкротства может быть инициирована не только самим должником. Такое право имеется и у кредиторов. Также с заявлением вправе обратиться Федеральная налоговая служба, если лицо имеет задолженности по налогам.

Как правильно составить заявление о банкротстве

Какой-то специальной формы заявления о банкротстве нет. Лицо оформляет документ свободно, но с учетом законодательных требований:

• в шапке указывают реквизиты суда, в который оно подается, заявителя, а также кредиторов;
• далее по центру должно быть название заявления;
• в основной части указывают на наличие задолженностей, а также обстоятельства, которые привели к образованию долгов. Указывают причины, по которым исполнение обязательств не представляется возможным;
• перечисляют прочие имеющие значение для дела факторы. Например, факт публикации сведений о намерении провести процедуру несостоятельности, информацию о третьих лицах, которые могут иметь свои интересы и так далее.

В конце перечисляют документы, которые прикладывают к заявлению.

Образец заявления о банкротстве гражданина:

Прочие особенности процедуры

Многие вопросы в процессе банкротства зависят не от самого должника и его представителя, а от финансового управляющего, а также собрания кредиторов, которое собирает управляющий. По сути, собрание – это коллегиальный орган, который имеет следующие возможности:

• предложить должнику заключить мировое соглашение. Оно должно учитывать права и интересы каждого лица, нельзя игнорировать потребности отдельного кредитора;
• согласиться на реструктуризацию и определить ее особенности. Собрание вправе согласиться на льготные условия, предлагаемые должнику, или отказаться от них;
• составить план реструктуризации, то есть порядок, в соответствии с которым будут выплачиваться долги;
• требовать от суда проведения торгов. Собрание должно проанализировать положение и решить, какой вариант будет более выгодным для участников.

Расходы на банкротство

Расходы на банкротство индивидуального предпринимателя примерно сопоставимы с расходами на банкротство простого физического лица. Стоит примерно рассчитывать на следующие суммы:

• вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей;
• государственная пошлина, почтовые расходы, расходы на публикацию сведений – до 25 000 рублей, иногда более. В данном случае суммы будут разниться, все зависит от обстоятельств;
• оценка имущества. От нескольких тысяч до нескольких десятков тысяч (в зависимости от имущества);
• услуги юриста – от 50 000 рублей. Также в отдельных случаях могут стоить дешевле, но это довольно редко. Специалисту предстоит длительная и обширная работа, поэтому и цена соответствующая. Довольно часто можно найти предложения об оплате в рассрочку.

В конечном итоге банкротство обойдется в сумму до 100 000 рублей, а в отдельных случаях и более.

Подведем итоги

Банкротство ИП производится по общим правилам банкротства граждан, с учетом некоторых практических особенностей. Статус ИП будет прекращен, его нельзя будет получить вновь в течение пяти лет. Предпринимателям, которые планируют процедуру, нужно внимательно все обдумать, взвесить все за и против и только после этого переходить к реальным действиям.