0
0
164
7
32
50

Можно ли реструктуризировать кредиты через суд без банкротства

Автор: Ирина Владимировна

Время чтения: 3 мин.

Шрифт: A+ A-

Процедура реструктуризации предполагает некоторый пересмотр условий первоначальных договоренностей в пользу должника (но не всегда). Смысл в том, что гражданин получает условия, по которым может вернуть долг. Например, уменьшается ставка или увеличивается срок, что приводит к сокращению ежемесячного платежа.

Также процесс используется как один из вариантов банкротства. Но реструктуризировать кредиты через суд без банкротства в прямом понимании термина не получится. Необходимо либо применение несостоятельности, либо заключение договора с кредитором.

Как можно реструктуризировать долг

Реструктуризация – это некоторое изменение условий кредитования. Процедура проводится для того, чтобы обеспечить должнику возможность возврата долга. Тогда как при применении прежней ставки, срока и иных характеристик это не представляется возможным.

Есть два варианта проведения процедуры:

  1. Заключение дополнительного соглашения с кредитором. Таким документом устанавливаются изменения в первоначальный договор. Чаще всего либо уменьшается ставка, либо увеличивается срок кредитования, что приводит к сокращению размера периодических выплат. Например, ранее лицо платило по 10 тысяч рублей в месяц и должно было перечислять средства в течение 3 лет, а по новым условиям должно платить по 8, но уже в течение 5 лет. Конечная сумма может даже увеличиться.
  2. Реструктуризация в рамках банкротства. Это один из вариантов разрешения ситуации помимо реализации имущества. Суд устанавливает, что проценты перестают начисляться, штрафы сокращаются, а сумма долга фиксируется. Максимальный срок процедуры – 3 года. Она применяется только в том случае, если суд посчитает, что доходов лица достаточно для совершения платежей и обеспечения собственных минимальных потребностей.

Процедура реструктуризации в принудительном порядке, кроме как в рамках банкротства, не предусматривается действующим законодательством. Суд не вправе изменить условия заключенного договора против воли одной из сторон.

Что можно сделать через суд

Отсутствие возможности реструктуризации долга без банкротства не означает, что суд не может защитить права должника. Остаются следующие варианты:

  • отсрочка платежа. Процедура допускается, если заявитель сможет доказать, что не имеет фактической возможности оплачивать долг в стандартном порядке. Применяется в ситуации, когда уже возбуждено исполнительное производство. Должник обязан будет доказать, что у него возникли определенные финансовые трудности, которые не зависят от его воли, а пауза поможет наладить ситуацию;
  • рассрочка платежа. Применяется аналогично предыдущей процедуре. Общая суть примерно такая же, только должник просит зафиксировать сумму и растянуть ее на более длительный срок, чтобы каждая выплата была меньше. Допускается, если доход гражданина сократился по какой-то причине;
  • обжалование договора полностью или в части. Обжалование всего документа возможно лишь в ситуации, когда он не содержит существенных условий или подписывался под влиянием угроз, обмана и т. д. Частичное обжалование встречается чаще. Например, если штрафные санкции или проценты не соответствуют ограничениям, действующим в момент оформления.

Исковое заявление о реструктуризации не подается. Теоретически это можно сделать, но положительного решения суда ожидать не стоит. А вот заявление о рассрочке платежей принесет более вероятный результат.

Иск оформляется по общим правилам и подается в суд по месту нахождения банка, то есть ответчика. Не стоит выбирать сразу несколько банков ответчиками в рамках одного дела, это не допускается. Если дело рассматривается в рамках защиты прав потребителя (что маловероятно, но в редких случаях возможно), то иск можно подать по месту жительства истца.

Подведём итоги

Реструктуризация долга предполагает изменение условий изначального соглашения. Процедура применяется либо по соглашению сторон, либо в рамках банкротства. Подача иска о принудительной реструктуризации вне процедуры несостоятельности не допускается действующим законодательством. Однако должник может попытаться оспорить отдельные положения договора, а также ходатайствовать об отсрочке или рассрочке платежей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд11 голосов
Загрузка...

Автор публикации

4
Елена

Елена Сергеевна – Главный редактор

Образование: высшее экономическое, отвечает за качество и актуальность контента на сайте. Если у Вас есть вопросы или предложения, пишите на почту: profinansy24@mail.ru

Публикаций: 0
Глеб

Глеб Викторович – Контент-менеджер, редактор

Отвечает за качество контента, готовит материалы к публикации. Образование высшее филологическое, магистратура, диплом с отличием.

Публикаций: 0
Ирина

Ирина Владимировна – Юрист, бухгалтер аудитор

Высшее юридическое образование. Занимается судебной практикой более 9 лет. Второе высшее образование по специальности "Бухгалтер аудитор". Консультирование в области уголовного, семейного, гражданского права, арбитражным делам.

Публикаций: 164
Алена

Алена Андреевна – Бухгалтер

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций: 7
Юлия

Юлия Игоревна – Кадастровый инженер

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций: 32
Дмитрий

Дмитрий Сергеевич – Экономист-финансист

Образование: высшее экономическое, окончил Московский институт экономики, политики и права (Финансы и кредит).

Публикаций: 50
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector