Что делать, если на мой паспорт взяли кредит

Если в один прекрасный момент Вы получили письмо с требованием погасить задолженность по кредиту, который Вы не брали, или Вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть нереальные суммы денег, то значит Вы стали жертвой мошенничества и на Ваше имя взяли «левый» кредит. Ситуация, конечно, неприятная, но реально решаемая, особенно, если закон на вашей стороне. И далее, как раз о том, что делать, если взяли кредит на утерянный паспорт.

Как узнать все кредиты, взятые на мое имя

В последнее время жертв мошенничества очень много и связано это с возможностями оформить потребительский кредит через интернет, в онлайн режиме. Конечно, микрокредитование, в том числе и через микрофинансовые организации – это хорошая возможность для заемщиков, но это огромное поле для мошенников. И как показывает статистика, то с каждым годом количество подобных махинаций увеличивается.

Не стоит полагать, что если Вы никогда не брали кредитов или исправно погашали кредит, а также нигде «не светили» свои паспортные данные, то Вы не можете стать жертвой. Как показывает практика, жертвой может стать каждый. И тогда возникает вопрос о том, а как узнать, не взяли ли на мой паспорт кредит?

Читать также: Что делать, если взял кредит для другого человека, а он не платит

Как получить информацию по всем кредитам сразу:

1. зайти на официальный сайт Центробанка и узнать Бюро кредитных историй, в котором находятся сведения;
2. обратиться в указанное Бюро с электронной заявкой или письменным обращением;
3. получить ответ в виде кредитной истории.

Если в реестре оказался кредит, который Вы не брали, то нужно действовать. Как правило, от активности и оперативности физического лица зависит исход дела.

Обращение к кредитору

Сразу отметим, что «мошеннических» кредитов в практике, оформленных в банках, в разы меньше, чем таких же займов, оформленных через МФО. Поэтому, отвечая на вопрос о том, куда обращаться с заявлением, нужно отметить – туда, где по документам выдан кредит.

Самый первый шаг – письменное обращение в учреждение, которое оформило кредит. В заявлении обязательно необходимо указать:

• номер кредитного договора;
• сумму задолженности;
• на чье имя получен кредит;
• указать сам факт мошенничества;
• если есть доказательства того, что физически Вы не могли оформить финансовую услугу, то нужно и их представить в заявлении, подтвердить их документально. Например, командировка, болезнь, отпуск за границей.

Параллельно сразу советуем обратиться на телефон горячей линии банка, направить почтой письмо на имя головного офиса банка (его юридический адрес можно узнать на официальном сайте банка).

Если речь идет о МФО, которые в большинстве своем не имеют офисов в населенных пунктах, то нужно:

• направить письменное заявление по почте. Письмо обязательно отправляем с уведомлением;
• направить заявление в письменном виде по электронной почте;
• позвонить по телефону горячей линии (не лучший вариант, далее будет пояснение).

По поводу банка, то здесь благоприятный прогноз. Множество ошибок в кредитных историях могут иметь технический характер. Например, кредит оформил однофамилиц, или на Вас просто по ошибке записали чужой кредит. В любом случае службой безопасности банка будет проведено расследование. И если они поймут, что по их вине допущена такая оплошность, то они закроют кредит и исправят кредитную историю.

Советы при общении с представителями кредитора:

• заявлять о том, что Вы не будете погашать долг, поскольку Вы его не брали;
• ссылаться на то, что Вы параллельно обратитесь в суд и прокуратуру с защитой своих интересов;
• вместе с запросом попросить копию кредитного договора, номер банковской карты, на которую ушли деньги (актуально для микрозаймов);
• поинтересоваться о верификации карты: происходила она или нет.

Решение проблемы в любом случае лежит только через спокойствие и уверенность в своих силах. Множество микрозаймов и небольших кредитов закрываются и аннулируются еще на этапе ведения переговоров, без обращения в правоохранительные органы.

Жалоба в Центробанк

Все финансовые организации работают на основании лицензии и подконтрольны Центробанку России. Поэтому, рассматривая варианты ответа на вопрос о том, а что делать, если кредит взят без моего ведома, есть еще один параллельный вариант решения проблемы – обращение в Центробанк.

Конечно, ЦБ не ликвидирует Ваш кредит, не отзовёт лицензию у банка или микрофинансовой организации, но оно обязует финансовое учреждение провести внутреннее расследование. По результатам компания должна будет отчитаться.  И если МФО – небольшое и оно реально пренебрегло всеми правилами оформления кредита, то оно спишет задолженность на расходы.

Что указывает на нарушение:

• кредит был выдан на неименную карту. По законодательству, потребительские онлайн займы выдаются только на именную карту;
• не была проведена верификация карты. Кредитор должен убедиться в том, что карта в настоящий момент находится у клиента, а ее наличие он должен подтвердить с помощью кода и мобильного телефона;
• не был предоставлен скан и фото паспорта в реальности, а только в анкете указаны паспортные данные.

Вариантов нарушений может быть множество.

Может быть две ситуации:

1. деньги ушли на «левую» карту – благоприятный исход;
2. деньги поступили на вашу карту и сразу же с нее были списаны – частый вариант, который, к сожалению, заведомо проигрышный.

Обращение в правоохранительные органы

К сожалению, часто можно получить такой ответ: «мы всецело будет способствовать расследованию и в случае выявления мошенничества и лиц, которые его осуществили, спишем задолженность и исправим кредитную историю». Как-то так. То есть, если кредитор уверен в том, что с его стороны вся процедура оформления кредита была проведена правильно, он сам попросит Вас обратиться в правоохранительные органы.

Куда стоит обращаться:

• в полицию. Нужно написать заявление о том, что Вы стали жертвой мошенничества, а также о том, что кто-то воспользовался вашими личными данными для оформления кредита.
• в прокуратуру. Необходимо жаловаться на действия сотрудников банка, МФО, на действия организации, которые допустили такое оформление по поддельным документам, или документам, не имеющим реального отношения к заемщику;
• в суд с просьбой признать договор недействительным.

Относительно обращения в полицию и прокуратуру, то здесь достаточно непрофессиональных знаний и умения правильно составлять документы. Относительно подачи иска в суд, то, как минимум, нужно грамотно составить иск, указать статьи нормативно-правовых актов, процессуальные нормы, которые на Вашей стороне. В этом случае лучше воспользоваться услугами адвоката или юриста, хотя бы для составления иска.