Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита

Если банк подал в суд за неуплату кредита, должнику необходимо оценить полученное требование, сумму и доказательства, после чего либо признать иск, либо обжаловать его, полностью или в части. Каждый вариант имеет свои особенности, которые следует учитывать.

В каких случаях банк вправе обратиться в суд

Кредитный договор всегда содержит график платежей. Он может быть как частью основного документа, так и отдельной бумагой. Ещё один вариант – указание на число месяца, в которое будет производиться платёж или на иные временные рамки (последнее число месяца, до какой-то даты и так далее). Так или иначе, порядок расчёта между сторонами имеется всегда.

Финансовая организация обращается в суд тогда, когда должник прекращает выполнение своих обязательств в добровольном порядке. Например, если платежи не производятся в течение периода, оговоренного текстом, или краткосрочные просрочки появляются часто в течение более длительного времени.

Чаще всего банки не спешат подавать в суд на своих должников. Им выгодно, чтобы была начислена как можно большая сумма пени, штрафных санкций. Суд – далеко не самая выгодная для банка процедура, поэтому он будет пытаться получить средства в ином порядке, до последнего оттягивая момент разбирательства.

Чаще всего служба безопасности проводит аналитическую работу, уточняет, есть ли возможность получить средства в рамках исполнительного производства или нет, и только после этого кредитор переходит к реальным действиям.

Что делать, если банк подал в суд

Судебный процесс представляется более выгодным должнику, чем банку. В рамках разбирательства, должник получает возможность:

• Подать встречный иск с каким-либо требованием.

Например, о расторжении договора или о взыскании какой-либо компенсации. Встречное требование подаётся по общим правилам и должно содержать те же приложения, что и обычное исковое заявление.

• Подать возражение на исковое заявление с целью уменьшить платежи.

Например, если банк требует сумму за период, который был оплачен или неустойка представляется несоразмерной.

• Потянуть время.

Есть разные способы немного увеличить срок рассмотрения дела, которыми нужно пользоваться осторожно. Однако злоупотреблять ими не стоит, так как суд вполне может отказать в использовании методов при возникновении подозрений.

Кроме того, стороны всегда могут подписать мировое соглашение, договорившись о каких-то особых условиях выплат.

Что может решить суд

Судебное решение может отражать один из следующих вариантов:

• Требования банка будут удовлетворены в полном объёме.

Это производится, если должник не возражает против них или его доводы не соответствуют действительности.

• Банку будет полностью отказано в удовлетворении требований.

Причины могут быть разными, от применения сроков исковой давности, до неправильного использования доказательств или норм.

• Требования будут удовлетворены частично.

Например, может быть уменьшена несоразмерная неустойка, тогда как сумма основного долга останется прежней.

Конечный результат всегда зависит от фактических обстоятельств дела, позиции сторон и имеющихся доказательств. Важным будет и факт соблюдения действующего законодательства.

Так, например, если неустойка превышает предел, установленный Федеральным законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)», то ответчик вправе требовать её уменьшения. Это же касается и процентной ставки.

Что делать ответчику

Должник имеет несколько вариантов действий, в зависимости от ситуации. Так, он вправе:

• Признать иск полностью или в какой-то части.

Если лицо согласно с начисленной задолженностью, то может признать требования ответчика, тем самым сократив время на рассмотрение дела.

• Попытаться договориться с кредитором.

В некоторых случаях банки активно идут навстречу своим должникам. Стороны могут подписать мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.

• Подать встречный иск или возражение.

Это эффективно, когда имеются обстоятельства для полного или частичного оспаривания требования.

Как защитить свою позицию

Для защиты своей позиции в суде следует, в первую очередь, объективно оценить ситуацию. Имеются ли основания для уменьшения долга? Можно ли рассчитывать на получение дополнительного срока? Стоит ли подавать встречное требование?

Не всегда действия должника эффективны и обоснованны, важно понимать, когда они принесут результат, а когда шансы отсутствуют.

Перед началом судебного процесса рекомендуется:

1. Внимательно изучить исковое заявление и список приложений.

Особое внимание стоит обратить на расчёт требования. Также следует проверить список приложений и соответствие иска формальным требованиям, указанным в ГПК РФ.

2. Подобрать собственные доказательства.

Стоит сравнить приложения истца с имеющимися бумагами. Также следует дополнительно прочесть кредитный договор и дополнительные соглашения к нему.

3. Подготовить заявления и подать их в суд.

Если ответчик хочет заявить о чём-то в судебном порядке, то рекомендуется обратиться в письменном виде.

Последствия судебного разбирательства

Результат рассмотрения дела – вынесение судебного решения. Оно может удовлетворять требования истца (полностью или в части), а может и отказывать в их удовлетворении.

Если суд встанет на сторону истца, то он сможет получить исполнительный лист. Следующий шаг – возбуждение исполнительного производства.

Если решение не будет исполнено добровольно, с должника дополнительно будет взыскан исполнительский сбор, который равен семи процентам от суммы долга, но не менее тысячи рублей. Эта сумма взимается за работу судебных приставов и перечисляется в государственный бюджет.

В рамках исполнительного производства будет произведён розыск счетов и имущества должника. На его собственность будет наложен арест в пределах суммы долга. Объекты могут быть проданы с торгов.

В апелляции не рассматриваются новые доказательства, не считая случаев, когда они не могли быть получены ранее по независящим от заявителя причинам, а только учитывается, насколько правильно судом первой инстанции были применены нормы и доказательства.

Подведём итоги

Банк вправе воспользоваться своим правом на взыскание задолженности с заёмщика в судебном порядке с учётом ограничений, установленных законом и заключенным между сторонами договором.

Суд будет рассматривать взаимные доводы сторон, а также предоставленные ими доказательства. Решение выносится с учётом действующего законодательства и может быть оспорено в апелляционном порядке.