Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Банкротство – это не просто «освобождение» от долгов из-за отсутствия возможности нести обязательства. Процедура является сложной и длительной и, главное, имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Плюсы и минусы банкротства физических лиц необходимо оценить до начала проведения процедуры, так как избавиться от некоторых, по окончании процесса, будет невозможно. Именно поэтому перед работой в данном направлении следует провести подготовительную и аналитическую работу, результатом которой станет принятие решения о необходимости и соразмерности.

Общие особенности банкротства

Банкротство – это процедура, в результате которой суд вправе признать, что должник более не может исполнять свои обязательства. По отношению к лицу предпринимается ряд действий, направленных на удовлетворение потребностей кредиторов, после чего подтверждается новый статус и банкрот фактически «освобождается» от долгов.

Банкротство реализуется в несколько последовательных этапов:

• анализ ситуации. Сначала нужно определить, стоит ли вообще начинать работу в данном направлении или финансовые проблемы могут быть реализованы каким-либо другим способом;
• подготовка необходимой документации и составление заявления;
• подача заявления в суд;
• участие в судебном процессе;
• выполнение процедур, указанных в судебном акте, например, реализации имущества или выполнение условий мирового соглашения, если оно было принято.

Последняя стадия может существенно отличаться от случая к случаю, так как последствия будут отличаться в зависимости от принятого судом решения (подробнее о том, как происходит рассмотрение дел о банкротстве в арбитражном суде, читайте в нашей статье >>).

Общие последствия банкротства

Очевидно, что банкротство позволяет избавиться от долгов. В этом заключается основная необходимость процедуры, её суть и назначение. Несостоятельность также может поспособствовать в исполнении обязательств, её инициируют кредиторы, чтобы получить положенные им средства.

При этом процедура имеет ряд как положительных моментов, так и отрицательных, поэтому переходить к ней рекомендуется только в том случае, если плюсы «перевешивают» минусы. Поэтому оценка ситуации – важный шаг в решении проблем с кредитными задолженностями и возвратом средств от должников.

Положительные моменты

Плюсы банкротства, с точки зрения должника, будут следующими:

1. Размер задолженности перестаёт увеличиваться, то есть устанавливается фиксированная сумма, которую должен будет вернуть гражданин. Если применяется процедура реструктуризации, то используется минимальная процентная ставка, так, чтобы гражданин смог вернуться в установленный график платежей и продолжил исполнять свои обязательства.
2. Прекращается взаимодействие с кредиторами, а также коллекторскими агентствами. Они более не смогут писать письма, осуществлять звонки. Это будет прямо запрещено.
3. Исполнительные производства по задолженностям будут прекращены, так как имущество передаётся на реализацию.
4. При использовании процедуры реструктуризации, могут быть предоставлены так называемые «кредитные каникулы». В определённый период гражданин не должен будет выплачивать долги.

Отрицательные моменты

Банкротство будет накладывать на гражданина и некоторые ограничения, которые следует учесть перед началом процедуры. К основным относят:

1. На время проведения процедуры гражданин не сможет совершать сделки на сумму, превышающие 50 тысяч рублей. Сделать это можно будет только с предварительного согласия управляющего.
2. Будут проверены все сделки, совершённые в крайние три года. Теоретически, они могут быть оспорены кредиторами.
3. После завершения процедуры, перед тем, как взять новый долг, необходимо будет сообщить потенциальному кредитору о том, что ранее было реализовано банкротство. Срок такого ограничения – пять лет. В течение трёх лет новые кредиты и вовсе не могут быть оформлены. Кредитная история будет содержать сведения о банкротстве.
4. Имущество будет реализовано с торгов (если используется именно такой метод банкротства, а не реструктуризация). Будет продано всё, кроме единственной жилой недвижимости (если только она не является ипотечной), а также некоторых личных и бытовых вещей, необходимых для жизни.

И это ещё не все возможные последствия. Так, например, в пятилетний срок нельзя будет участвовать в управлении юридическими лицами, а также быть руководителем негосударственного пенсионного фонда. В течение десяти лет запрещается руководить банком.

Предпринимательская деятельность в качестве ИП также будет доступна. Гражданин ограничивается в управлении юридическими лицами, но вот как индивидуальный предприниматель сможет работать без проблем.

Оценка ситуации перед банкротством

Перед тем как начать процедуру банкротства, рекомендуется внимательно проанализировать все возможные последствия, а также имеющиеся факторы. В первую очередь стоит обратить внимание на следующую информацию:

• совершались ли в последние три года сделки с недвижимостью, а также дорогостоящим движимым имуществом? Кто выступал в качестве второй стороны сделки? Например, если это был близкий родственник, то у кредиторов больше шансов признать сделку притворной или мнимой;
• какое имущество имеется в наличии и сколько оно стоит? Вторая квартира вполне может быть продана с торгов. Если её стоимости достаточно для погашения долгов, то выгоднее сделать это самостоятельно и не начинать банкротство вовсе;
• необходимы ли будут кредиты в будущем? Если да, то от процедуры банкротства лучше отказаться, так как в трёхлетний срок после завершения они будут недоступны вовсе, а после этого ещё два года нужно будет заявлять кредиторам о том, что ранее лицо получало подобный статус.

Также, если планируется какая-то предпринимательская деятельность, стоит продумать данный момент, так как статус банкрота не позволит управлять юридическими лицами.

Подведём итоги

Банкротство предполагает не только списание имеющихся задолженностей, но и ряд ограничений, которые следует учитывать. Они касаются права собственности, ведения управленческой и предпринимательской деятельности и ряда иных факторов. Всегда стоит проанализировать как положительные, так и отрицательные факторы, прежде чем переходить к работе в данном направлении.