
Ваш помощник в вопросах финансов и имущества
Досрочное погашение кредита доступно всем заемщикам с 2011 года. Некоторые финансовые организации и до этого включали такой пункт в текст договора, но он не был обязательным. На данный момент запрет на данное действие является незаконным. Но все же есть некоторые моменты, на которые заемщикам стоит обратить внимание. Это позволит минимизировать издержки и избежать возникновения проблем с кредиторами.
Досрочное погашение кредитов – это законное право любого гражданина, но есть некоторые условия, которые должны быть соблюдены. Они установлены в части 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ:
В остальных случаях, в том числе, если заем выдавался предпринимателю или по иному целевому назначению, возврат до указанного в тексте соглашения срока возможен лишь в случае прямого согласия займодавца. Такое согласие может быть выражено в договоре или содержаться в отдельном документе.
Большая часть крупных банков и даже МФО включают в свои типовые договора условия о досрочном погашении. При этом многие уходят от установленного в законе тридцатидневного срока и допускают преждевременный возврат в менее короткие периоды.
Досрочное погашение предполагает не только полный возврат средств, но и частичный. Например, заемщик получает 100 тысяч рублей и должен вернуть средства в течение календарного года. При этом сумма ежемесячного платежа, включая проценты, составляет около 10 тысяч рублей. Он вправе выплатить банку, например, 30 тысяч, уведомив его в установленный период. После этого сумма должна быть пересчитана и ежемесячный взнос уменьшится.
Досрочное погашение – доступное любому заемщику право. Каждый может воспользоваться им в любой момент, независимо от того, что указано в тексте договора. Но при этом необходимо иметь в виду несколько важных моментов:
В любом случае нужно ориентироваться не только на законодательство, но и на текст сделки. При этом договор не может противоречить правовым нормам.
На данный момент процедура досрочного погашения максимально упрощена. Все зависит от текста договора и требований банка, но чаще всего нужно лишь заполнить заявление, которое и будет являться основанием для зачисления средств раньше установленного периода.
При оплате через личный кабинет, то есть онлайн, не нужно заполнять заявление на бумаге. Все производится в электронном виде, что дополнительно упрощает процедуру.
В некоторых случаях, при досрочном погашении нужно предоставить иные бумаги. Например, это может быть паспорт или иное удостоверение личности, копия договора. Подробности стоит уточнять в банке, а также в тексте соглашения.
Есть два варианта оформления досрочного погашения кредита:
После осуществления выплаты, необходимо получить в отделении новый график платежей, с уточненными суммами. Если оплата производится онлайн, то и график будет доступен также.
Нет каких-то специально установленных параметров, на основании которых банки и иные кредиторы оценивают кредитную историю. Они могут разбирать каждую отметку индивидуально, учитывать их наравне с иными факторами.
Чаще всего досрочное погашение расценивается положительно. Оно говорит о наличии у потенциального заемщика финансовых возможностей исполнять взятые на себя обязательства, о росте благосостояния. Такой клиент выгоден банку, так как снижает риски.
Некоторые полагают, что банки негативно оценивают досрочное исполнение, так как это снижает конечный доход организации. Подтверждения такой позиции нет, чаще всего представители банков расценивают ситуацию обратным образом.
Заемщик обязан платить проценты лишь за тот период пользования денежными средствами, когда они были в его распоряжении. Если производится досрочное погашение, то должен быть осуществлен возврат процентов по договору.
Чаще всего производится перерасчет. После очередного платежа, который осуществляется раньше указанного в тексте сделки периода, составляется новый график платежей. На его основании должник оплачивает кредит дальше. Данный график должен учесть дополнительно переданные кредитору средства.
Если должник производит досрочное погашение в полном объеме, то здесь возможны два варианта:
На практике, чаще всего используется первый вариант. Но второй также возможен, особенно когда речь идет о сотрудничестве с небольшими финансовыми организациями. В таком случае взыскивать задолженность придется в судебном порядке, если кредитор не пожелает исполнять свою обязанность добровольно.
Досрочное погашение имеет и некоторые негативные моменты, которые обязательно нужно учесть:
В любом случае стоит внимательно рассчитывать остаток средств, при противоречиях и ошибках обращаться в банк и уточнять сведения. Дополнительно ко всему, можно проконсультироваться с юристом и экономистом, чтобы проверить информацию.
Досрочное погашение кредитов – право гражданина, которым он может воспользоваться в любой момент. Однако права финансовых организаций тоже должны быть соблюдены, поэтому законом предусмотрена обязанность заемщика известить о таких действиях заранее. Прочие моменты могут определяться текстом договора, но не должны противоречить действующему законодательству.
Образование: высшее экономическое, отвечает за качество и актуальность контента на сайте. Если у Вас есть вопросы или предложения, пишите на почту: profinansy24@mail.ru
Публикаций: 0Отвечает за качество контента, готовит материалы к публикации. Образование высшее филологическое, магистратура, диплом с отличием.
Публикаций: 0Высшее юридическое образование. Занимается судебной практикой более 9 лет. Второе высшее образование по специальности "Бухгалтер аудитор". Консультирование в области уголовного, семейного, гражданского права, арбитражным делам.
Публикаций: 179По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.
Публикаций: 7Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.
Публикаций: 33Образование: высшее экономическое, окончил Московский институт экономики, политики и права (Финансы и кредит).
Публикаций: 50
Оставить комментарий