0
0
164
7
32
50

Как оформить реструктуризацию кредитной карты

Автор: Ирина Владимировна

Время чтения: 4 мин.

Шрифт: A+ A-

Реструктуризация долга по кредитной карте производится точно так же, как и по отношению к любой другой задолженности. Банк не обязан оказывать подобную услугу, это его право, реализуемое добровольно. Но если с обычными кредитами получить реструктуризацию возможно, по отношению к картам ситуация усложняется. Финансовые организации редко идут навстречу клиентам, хотя всё зависит от конкретных обстоятельств.

Что такое реструктуризация

Как оформить реструктуризацию кредитной картыПод реструктуризацией понимается изменение условий договора, заключенного между финансовой организацией и заёмщиком. Такой договор позволяет отсрочить платежи, изменить процентную ставку и так далее.

При реструктуризации, на практике, чаще всего применяются следующие условия:

  • увеличение срока займа. По факту, задолженность растягивается на более длительный срок, чем это было предусмотрено ранее. Это необходимо, чтобы уменьшить ежемесячный платёж;
  • предоставление каникул. Должник получает право не платить кредит в течение определённого времени, обычно не более нескольких месяцев, но в некоторых случаях можно добиться отсрочки длиной в год. Условия могут быть разными, например, должник не платит в этот период вовсе или платит только проценты;
  • изменение процентной ставки. В некоторых случаях, если у банка появляется новая кредитная программа, есть возможность перезаключить договор на более выгодных условиях.

Не стоит путать реструктуризацию и рефинансирование. При рефинансировании заключается новый договор, который перекрывает старые, а при реструктуризации перезаключается старый.

Как добиться реструктуризации по кредитной карте

Условия предоставления средств по кредитной карте не всегда выгодные. Как правило, карты оформляются либо с целью постоянного кредитования на небольшие суммы, либо в тех случаях, когда банк отказывает в предоставлении средств на иных условиях.

Добиться реструктуризации можно только заключив договор, вернее, дополнительное соглашение с банком. Рекомендуется действовать в следующем порядке:

  1. обратиться в банк и уточнить возможность реструктуризации. Некоторые организации не заключают таких договоров вовсе, другие идут навстречу своим клиентам;
  2. подготовить заявление. Ряд организаций предоставляют бланки для оформления документа. Если бланк отсутствует, рекомендуется оформить ходатайство в произвольной форме;
  3. дождаться ответа банка. Он будет произведён письменно или в иной форме, если контакты для связи указывались в заявлении. Срок рассмотрения любого заявления не должен превышать 30 дней;
  4. заключить с банком дополнительное соглашение.

Реструктуризация кредитной карты будет осуществлена, если банк ответит согласием. Если нет, то придётся искать иные варианты уменьшения кредитной нагрузки, например, попытаться рефинансировать заем.

Какие документы приложить к заявлению

К заявлению о реструктуризации рекомендуется приложить ряд бумаг, подтверждающих позицию и намерения заёмщика:

  • копию договора, ранее заключенного с банком;
  • справку о доходах, если финансовое положение изменилось;
  • бумаги, подтверждающие состояние здоровья, если изменение условий необходимо по этой причине;
  • копия документа, подтверждающего личность;
  • копию трудовой или договора с работодателем, если заявитель лишился своей должности или произошли изменения в его должности.

Банк может потребовать и иные бумаги, всё зависит от конкретных обстоятельств, которые привели к необходимости оформления реструктуризации.

Практические особенности и нюансы

Важно помнить, что банк не обязан заключать с клиентом дополнительное соглашение о реструктуризации. Такое действие осуществляется только на добровольной основе. Принудить сторону к изменению ранее заключенного договора не получится.

Как правило, конечная сумма задолженности не меняется. В некоторых случаях она может быть даже увеличена, за счёт изменения срока выплаты. Необходимо внимательно оценить последствия изменений условия договора, рассчитать, насколько это выгодно.

Практические особенности и нюансы реструктуризацииКак правило, крупные банки идут навстречу своим клиентам, особенно при наличии весомых причин. Получить реструктуризацию при длительной болезни, лишении работы, снижению доходов (при отсутствии вины должника) гораздо вероятнее, чем при оформлении ещё одного кредита необоснованно.

Кредитная карта может быть реструктуризована на общих основаниях. Однако в данном случае имеется техническая трудность. Часто, для конкретной программы банка, выдаётся определённый тип карт. Соответственно, банк не может изменить условия. Однако данный вариант нужно обсуждать с представителем финансовой организации лично.

Подведём итоги

Реструктуризация допускается по отношению к любому типу кредита, в том числе и при оформлении кредитной карты. На практике банки не всегда идут на этот шаг, но данный момент нужно уточнять индивидуально, в каждом конкретном случае. Изменение условий ранее заключенного договора – сугубо добровольная процедура, никто не вправе принуждать лицо к заключению сделки, соответственно, отказ банка в проведении реструктуризации абсолютно законен.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд11 голосов
Загрузка...

Автор публикации

4
Елена

Елена Сергеевна – Главный редактор

Образование: высшее экономическое, отвечает за качество и актуальность контента на сайте. Если у Вас есть вопросы или предложения, пишите на почту: profinansy24@mail.ru

Публикаций: 0
Глеб

Глеб Викторович – Контент-менеджер, редактор

Отвечает за качество контента, готовит материалы к публикации. Образование высшее филологическое, магистратура, диплом с отличием.

Публикаций: 0
Ирина

Ирина Владимировна – Юрист, бухгалтер аудитор

Высшее юридическое образование. Занимается судебной практикой более 9 лет. Второе высшее образование по специальности "Бухгалтер аудитор". Консультирование в области уголовного, семейного, гражданского права, арбитражным делам.

Публикаций: 164
Алена

Алена Андреевна – Бухгалтер

По образованию бухгалтер. Эксперт в области финансовой и бухгалтерской сфер. В течение 2 лет работала специалистом по кадрам, знакома с личными карточками, трудовыми книжками, методиками расчета трудового стажа, должностными инструкциями.

Публикаций: 7
Юлия

Юлия Игоревна – Кадастровый инженер

Кадастровое образование. Работала в Росреестре, сейчас – кадастровый инженер. Консультирование граждан по юридическому сопровождению сделок с недвижимостью, ипотеки, налоговым вычетам, земельному праву.

Публикаций: 32
Дмитрий

Дмитрий Сергеевич – Экономист-финансист

Образование: высшее экономическое, окончил Московский институт экономики, политики и права (Финансы и кредит).

Публикаций: 50
Бесплатный вопрос юристу

Другие статьи по теме

Оставить комментарий

Adblock
detector