Как доказать банку свою неплатежеспособность

Последние изменения: Январь, 2021 года
4914

Время чтения: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Содержание

1 Что делать при временной неплатежеспособности
- 1.1 Как решить вопрос погашения кредита при временной неплатежеспособности
- 1.2 Когда банк может отказать
2 Как доказать постоянную неплатежеспособность
3 Подведем итоги

Когда нет возможности платить по кредиту, клиент обращается в банк для решения вопроса. Важно понимать, есть временная и постоянная неплатежеспособность. В зависимости от типа неплатежеспособности выбирается вариант решения вопроса. Для вашего удобства рассмотрим, как доказать банку свою неплатежеспособность.

Что делать при временной неплатежеспособности

Временная неплатежеспособность – это период времени, в течение которого заемщик не может вносить оплату по кредиту. Причин может быть несколько:

потеря работы;
серьезное заболевание;
чрезвычайные ситуации с имуществом, к примеру, пожар.

Для того чтобы доказать, что трудности носят временный характер, заемщику следует посетить офис финансовой компании и написать заявление. В заявлении указать причину и приложить подтверждающий документ.

Пример заявления:

Директору Самарского филиала ООО «Банк»

Иванову Игорю Валентиновичу

От Сидорова Валентина Петровича

Кредитный договор № 123 от 01.01.2026 г.

Заявление

По состоянию на 04 июня 2026 года у меня перед банком возникла задолженность в размере 36 452 рубля 12 копеек. Долг образовался в результате потери работы по вине работодателя. В настоящее время официально числюсь на бирже труда и активно занимаюсь поиском работы.

Прошу вас отменить начисленные штрафы и пересмотреть условия договора. К заявлению прилагаю:

Копию трудовой книжки.
Справку с центра занятости.

Заемщик: Сидоров Валентин Петрович (подпись) 04.06.2026 г.

Как решить вопрос погашения кредита при временной неплатежеспособности

Мало у кого есть возможность погасить долг досрочно, если банк выставит такое требование. В результате этого следует как можно быстрее обращаться в банк и согласовывать варианты оплаты, при временных финансовых трудностях.

Банк может предложить:

Рефинансирование

Это привычное перекредитование, с помощью которого можно получить деньги на новых условиях. Запросить в долг можно не только сумму для погашения ранее оформленного займа, но и для собственных нужд.

Реструктуризация

Самый распространенный способ решения вопроса. Банк предлагает составить соглашение и изменить срок. После изменения срока размер взноса уменьшается и для клиента снижается финансовая нагрузка.

Минус – возрастает переплата.

Кредитные каникулы

Получить их крайне сложно. Банки идут навстречу только тем клиентам, которые не нарушали условия оплаты и пользуются другими продуктами финансовой компании (кредитная или дебетовая карта).

Решать вопрос следует до возникновения просрочки. В противном случае заемщику могут отказать в требовании, ссылаясь на его непорядочность.

Когда банк может отказать

Банк может отказать обратившемуся клиенту на законном основании. Рассмотрим, в каких случаях финансовая компания не готова менять условия договора.

Банк откажет, если:

оплата не вносилась несколько месяцев без серьезных причин;
заемщик игнорировал звонки со стороны сотрудника финансовой компании;
клиент постоянно нарушал сроки оплаты и вносил деньги с большими просрочками;
на заемщике много действующих кредитов с большими просрочками (информация проверяется по БКИ).

В таком случае вопрос решается в судебном порядке, накладывается арест на выезд из страны и описывается имущество в собственности с целью изъятия.

Прочтите: Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Как доказать постоянную неплатежеспособность

Закредитованность – это настоящая болезнь 21 века. Доказать постоянную неплатежеспособность заемщик может только в судебном порядке. Эта процедура получила название – банкротство физического лица. Для этого потребуется выполнить несколько основных требований.

Требования:

долг по кредитам, займам или коммунальным платежам не менее 500 000 рублей;
наличие просроченной задолженности не менее 3 месяцев;
отсутствие постоянной работы.

Процедура банкротства включает:

оплата государственной пошлины;
заполнение заявления обязательной формы;
привлечение опытного юриста;
подача документов в суд;
оплата услуг арбитражного управляющего;
получение решения.

Скачать заявление гражданина о признании его банкротом (образец)

Если после изучения всей документации банк вынесет решение, что клиент не может оплачивать кредиты, его признают постоянно неплатежеспособным (банкротом) и спишут все долги.

Принимая решение признать себя неплатежеспособным через суд, следует учитывать, что потребуется воспользоваться помощью опытного юриста. Самостоятельно отстоять права крайне сложно. Процедура банкротства платная. Расходы на ведение дела составят от 20 до 50 тыс. рублей. По времени суд рассматривает документы, делает запросы и изучает сделки с имуществом клиента в течение 6 месяцев.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что если у клиента временные трудности, то банк может пойти навстречу и изменить условия. Для этого следует написать заявление и предъявить документы, согласно которым кредитор поймет, что платежи не вносились по уважительной причине.

Если долги превышают доходы в несколько раз, то единственный выход – это признание себя банкротом. Решаясь на такой шаг, следует понимать, что после получить деньги в долг не получится, даже в МФО. Процедура длительная, затратная и требующая помощи профессионала.

Прочтите: Как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю