Что нужно, чтобы получить кредит в банке

Любой банк является коммерческой организацией, цель ее деятельности состоит в получении прибыли. Он заинтересован выдавать как можно больше кредитов, ведь это его заработок. Так как собственные активы банка ограничены, он использует заёмные средства и одновременно сам является заёмщиком. Выдавая кредит, банк должен получить прибыль, она формируется из кредитных процентных ставок.

Возможными рисками для банка являются следующие ситуации:

• когда заёмщик вдруг оказался недобросовестным или был признан банкротом;
• когда происходит массовое закрытие депозитов и вкладов.

Другими словами, банк «продает» вам деньги в рассрочку и планирует получить плату за проданный «товар». Любой кредит должен иметь обеспечение в виде дохода заемщика. Суть кредита состоит не в получении денег, которых у вас совсем нет, а в получении денег, которых вы не имеете сейчас, но имеете их в будущем. В глазах кредитной организации это будущее должно быть предсказанным и задокументированным.

Итак, главное условие для того, чтобы вам одобрили кредит, например, кредит наличными в ВладБизнесБанк, — наличие доказанного стабильного дохода. Этот факт является гарантией получения кредита. Размер вашего дохода также важен, но он влияет на параметры кредита: его максимальную сумму, срок и процентную ставку.

Доходом для физлиц является заработная плата по месту работы, определяющаяся справкой по форме 2-НДФЛ. Подделывать этот документ смысла нет, так как информация о налоге с физических лиц находится в открытых источниках, тем более, что служба безопасности банка имеет доступ не только к открытым источникам. Гражданину, не трудоустроенному официально, банк откажет.

Можно подтвердить доход путем предъявления налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, которую физлицо обязано (статьи 227, 228 и 229 Налогового кодекса РФ) подавать самостоятельно при наличии дополнительных источников дохода. Однако не все имеют, что показать в части подтверждения декларирования.

Достаточным условием получения кредита является наличие дохода в предыдущих периодах. В этом случае здесь играет роль другой важный фактор — доказательство стабильности вашего дохода. Если вы пробуете получить кредит впервые, вы должны на момент подачи заявки на получение кредита проработать достаточно долго на нынешней работе, как правило, от 3 месяцев и больше.

Если вы не в первый раз берете кредит, то включается фактор, называющийся «кредитная история». Это банковский инструмент для внутреннего использования: в открытом доступе данных вы не найдёте. Смысл этого фактора прост: если вы благополучно выплатили несколько кредитов без грубых нарушений, тем более если вы не имеете просроченной задолженности в настоящий момент, то действие этого инструмента вы и не заметите. В противном случае вы получите отказ. Плохая кредитная история — это подтверждение плохого качества ваших доходов, их ненадёжности в прошлых периодах.

Кроме того, банк будет также выяснять о ваших отношениях с различными кодексами (ГК, УК). Если обнаружится интерес к вашей персоне судебных приставов, это автоматически делает вас для банка ненадежным клиентом.