Списание долгов по кредитам — 4 подходящих и 3 неподходящих способа

Долги по кредитам в прямом смысле слова мешают свободно жить. В этой статье разберем все законные способы избавиться от задолженностей.

Списание долгов в цифрах и тезисах

Все методы избавления от долгов отличаются своими принципами работы, необходимым для процесса временем и стоимостью

• Обращение к процедуре банкротства. Может длиться как полгода, так и больше двух лет. В зависимости от вида (судебного или внесудебного) может быть как платным, так и бесплатным. При банкротстве будет списана вся задолженность, включая штрафы и просрочки.
• Списание по сроку давности: весь долг спишут, если в течение 3 лет после последнего платежа банк не успел подать на должника в суд. Осуществляется бесплатно.
• Бесплатная госпрограмма по списанию долгов. Распространяется в основном на ипотечный кредит, когда человек утерял свою платежеспособность выплачивать ипотеку. Возможно списать до 600 000 тысяч долга при условии, что долг попадает под условия программы. Но это не освобождает от обязанности выплатить остаток задолженности и страховку, включая ежемесячные взносы.

Как законно списать долги по кредитам

Существует несколько способов списать задолженности по кредиту полностью на законных основаниях. Рассмотрим процедуру и преимущества каждого метода.

Через банкротство физического лица в суде

Банкротство, осуществляемое в судебном порядке – доступный и отчасти эффективный способ избавиться от задолженности. Человека признают банкротом, когда у него нет возможности выплачивать кредит ввиду лишения должности и постоянного заработка. Для оформления банкротства должнику необходимо собрать пакет документов и направить сформированное заявление в Арбитражный суд по месту жительства или прописки. Если все документы корректны, на первом заседании суд уже может вынести свой вердикт. В таблице составлены всевозможные виды судебных решений.

СПРАВКА: Услуга судебного банкротства платная: в стоимость входит госпошлина и оплата работы финансового управляющего.

Через банкротство физического лица в МФЦ

Оформление банкротства может производиться и во внесудебном порядке – через многофункциональный центр. Подходит, когда у должника нет ни имущества, ни постоянного заработка. Услуга бесплатна и длится до 6 месяцев, однако потребуются некоторые расходы для оформления документов. Для признания должника банкротом через МФЦ необходимо:

• Собрать пакет документов, в том числе паспорт и список всех кредиторов, которым должен клиент. Полный список документов находится на сайте МФЦ.
• Написать заявление о банкротстве по установленной форме (также находится в свободном доступе на сайте).
• Лично обратиться в МФЦ по месту прописки.
• После обращения организация в течение трех дней начнет проверять данные. Важно указывать всех кредиторов и точные суммы задолженностей, иначе в заявление могут вернуть для доработки.
• После проверки заявление будет включено в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Начнется процесс внесудебного банкротства.
• При успешном течении событий через полгода клиент перестанет быть должником и станет банкротом.

Что спишут при банкротстве

При банкротстве будут списаны долги перед всеми кредиторами и банками, а также долги за неуплату ЖКХ, налогов, пошлин, сборов, а также задолженностей, появившихся в ходе деятельности ИП.

Обратите внимание, что списание долгов не распространяется на алименты, зарплатные выплаты работников и нанесённый физический и моральный вред.

Также суд не списывает долги, накопленные в ходе:

• Убытка, причиненного компании учредителем-банкротом.
• Плохого исполнения обязанностей должника, выступающего в роли арбитражного управляющего. В этом случае убыток появился умышленно или по незнанию.
• Умышленного вреда имуществу банкротом.
• Признания сделки с должником недействительной.

Без процедуры банкротства

Основной законный способ списать долги – это банкротство. Однако есть несколько вариантов уменьшить сумму задолженности без признания должника банкротом.

Способы направлены исключительно на уменьшение размера долга. Полное списание возможно только при признании должника банкротом.

Какие способы не подходят для списания долгов

Некоторые способы, даже если и кажутся выгодными, не подходят для списания задолженностей.

Реструктуризация и рефинансирование кредитов

Принцип рефинансирования прост – вы обращаетесь в банк с целью получить большой кредит с максимально низкими процентами и гасите полученными средствами остальные задолженности в банках. Способ подходит, когда у должника несколько кредитов в разных организациях. Один кредит в конкретном банке отчасти снижает нагрузку на плательщика и позволяет ему справиться с задолженностями. Однако не все банки соглашаются на рефинансирование – для этого нужно иметь хорошую кредитную историю. Не каждый должник может таковой похвастаться.

Реструктуризация подразумевает изменение условий кредита в банке, т.е. банк может снизить процент, увеличить время на выплату и т.д. Одним словом – сделать условия погашения кредита комфортными для должника. Для того, чтобы банк одобрил реструктуризацию, должник должен быть «идеальным» клиентом, который до момента вовремя платил и не допускал штрафов. Важно своевременно договориться с банком, и тогда он пойдет на уступки.

Списание долгов приставами

Сами судебные приставы как таковые не имеют права списывать долги, поэтому обращение к ним окажется безрезультативным. Они могут разве что снизить стоимость штрафов за просроченные требования по исполнительному документу, но от долга в целом избавиться не получится.

Долговая амнистия

Как таковая долговая (или кредитная) амнистия в законодательстве РФ не прописана, поэтому возможности списать долги благодаря ей не предусмотрено. Как альтернатива предлагается только бесплатное банкротство – через суд.

Другие способы

Когда ни один способ погасить долг не подходит, вполне возможно использовать альтернативные способы: хоть и не полностью устранить долг, но по крайней мере избавиться от проблем. Но и у них есть свои существенные недостатки.

Все ли долги можно списать

В ходе самостоятельного изучения информации у должников может возникнуть множество вопросов. Ниже составили таблицу с самыми популярными вопросами и ответы на них.